先看重點
增貸、轉貸和二胎處理原債務的方式不同。房價減去餘額不是可貸額度，還須確認鑑價、順位、還款能力及適用管制。
三種方式先看原貸怎麼處理
增貸通常是向原承貸單位申請增加資金；轉貸通常是改由新承貸單位清償原貸，再依新契約還款；二胎則通常保留原第一順位抵押，另設定後順位抵押。這是常見名詞整理，實際法律關係仍以契約與登記為準。 來源：全國法規資料庫｜民法第 865 條：抵押權順位
房價減去餘額不是核貸公式
可貸金額還涉及鑑價、擔保條件、銀行授信政策、家庭還款能力和資金用途。不要以房仲開價或鄰居成交價推算保證額度。先取得原貸餘額、清償條件及最新權利資料，再請承作單位確認。
增貸、轉貸仍可能受管制
中央銀行對受規定限制的購置住宅貸款，另有增貸或轉貸、額度、期間及用途的規範。不能因改稱週轉金，就假定不受限制。本文不以單一成數套用全部房屋案件；請承作銀行依借款人、原貸及實際用途確認適用規定。 來源：中央銀行｜購置住宅貸款增貸、轉貸問與答
把轉換成本一併算進去
比較原貸剩餘付款與新貸付款、原貸清償費用、設定與塗銷支出及其他必要成本。若保留二筆貸款，月付也要相加。二胎不是第一順位貸款的替代名稱，不能只看新增資金的月付就決定。
常見問題
房屋增值就一定能增貸嗎？
不一定。鑑價、餘額、用途、還款能力及適用規範都會影響審核。
二胎會把原房貸換掉嗎？
通常保留原貸並另外安排後順位擔保，是否如此仍須核對契約及登記。
法規與參考來源
查核日期：。法規來源與產品示例分開使用；個別產品資料不代表市場統一規定。
本文是以台灣官方資料及個別業者公開說明整理的一般教育資訊，不是個案法律意見或核貸承諾。法規適用須依當事人、用途與契約確認；實際條件、費用及授權以承作單位正式文件為準。
