先看重點
小額融資也要比較完整支出。把實拿金額、期款、一次性費用及提前清償條款寫清楚，避免只看低月付或核准額度。
先把收付項目逐項拆開
拿到書面報價後，列出契約金額、實際入帳、預扣費用、各期付款及另外支付的項目。已有原債務時，再列清償舊債的金額。這份收付清單讓你核對資金真正如何流動，不是自行推定各種費用都合法。
月付乘以期數不能取代年化利率
月付合計可以用來了解期款支出，但不能直接換算成年利率。尤其費用預扣、分期本金變化或另有稅費時，單純用總費用除以本金容易誤判。請承作單位說明其年利率、總費用年百分率與計算條件。 來源：金管會｜金融服務業廣告招攬辦法，第 4–5 條
法律上限與比較指標要分清
民法第 205 條規定，約定利率超過週年 16% 的部分無效；第 206 條另禁止以折扣等方法巧取利益。不能把 16% 當成所有交易總費用年百分率的一律上限，也不能反過來說任何以服務費命名的收費都合法。具體契約的費用性質與法律適用須個別判斷。 來源：法務部｜民法第 205–206 條
提前清償先取得指定日報價
詢問未到期款項如何處理、有無其他清償費用、結清後何時解除設定。保存契約及付款證明，遇費用說明前後不一致時先要求書面釐清。不要因借款較小就略過契約，也不要為了取得現金接受虛構交易。
常見問題
低月付代表比較便宜嗎？
不一定。期數、實拿金額及另外收取的費用也會影響負擔。
總費用年百分率超過 16% 就一定違法嗎？
不能只看這個指標判定。民法利率規定與總費用年百分率的概念不同，仍須依契約及費用性質確認。
法規與參考來源
查核日期：。法規來源與產品示例分開使用；個別產品資料不代表市場統一規定。
本文是以台灣官方資料及個別業者公開說明整理的一般教育資訊，不是個案法律意見或核貸承諾。法規適用須依當事人、用途與契約確認；實際條件、費用及授權以承作單位正式文件為準。
